Ratenhöhe: Wie viel Sie monatlich zahlen müssen – und wie Sie sie richtig berechnen

Die Ratenhöhe, die monatliche Summe, die Sie für Ihre Immobilienfinanzierung zahlen müssen. Also known as Tilgungsrate, it ist nicht einfach der Zinsanteil – sie umfasst auch die Rückzahlung des Kredits, die sogenannte Tilgung. Wer die Ratenhöhe nicht versteht, läuft Gefahr, sich zu übernehmen – und am Ende die Wohnung nicht mehr bezahlen zu können.

Was genau bestimmt, wie hoch Ihre Ratenhöhe ist? Drei Faktoren zählen: der Zins, die Tilgung und Ihr Eigenkapital. Ein niedriger Zins klingt gut – aber wenn die Tilgung zu niedrig ist, zahlen Sie Jahrzehnte lang. Eine hohe Tilgung senkt die Laufzeit, erhöht aber die Rate. Und Ihr Eigenkapital? Je mehr Sie selbst einbringen, desto kleiner der Kredit – und desto geringer die Ratenhöhe. Viele vergessen: Die Bank prüft nicht nur Ihre Einkünfte, sondern auch Ihre Ausgaben. Eine Rate, die 40 % Ihres Nettoeinkommens übersteigt, gilt als riskant.

Was heißt das für Sie? Eine Ratenhöhe von 800 Euro mag erstmal erschwinglich klingen – aber wenn Sie Nebenkosten, Versicherungen und Instandhaltung dazurechnen, bleibt kaum noch etwas übrig. Die besten Finanzierungen sind nicht die mit dem niedrigsten Zins, sondern die mit der passenden Ratenhöhe. Sie sollten nach der Zahlung noch genug Geld für Notfälle, Reparaturen und Lebensqualität haben. In den Beiträgen unten finden Sie konkrete Rechenbeispiele, wie sich eine 100.000-Euro-Differenz im Eigenkapital auf Ihre monatliche Belastung auswirkt. Sie erfahren, warum 2 % Tilgung oft zu wenig ist, wie die aktuelle Zinslage Ihre Ratenhöhe beeinflusst, und warum viele, die mit 1 % Tilgung starten, später umsteigen müssen. Hier geht es nicht um Theorie – es geht um Ihre finanzielle Freiheit.